2025년 10월부터 시행되는 사망보험금 유동화 제도는 사망보험금을 미리 받아 연금처럼 활용할 수 있는 혁신적인 제도입니다. 이 제도는 노후 소득 공백을 해소하고 금융 안전망을 강화하기 위한 목적으로 도입되었습니다. 이번 글에서는 이 제도의 주요 내용과 적용 대상, 유동화 방식 등을 자세히 살펴보겠습니다.
제도 개요
제도 정의
사망보험금 유동화 제도는 계약자가 사망보험금을 미리 수령하여 월급 형태로 활용할 수 있도록 하는 제도입니다. 이를 통해 노후에 안정적인 소득을 확보할 수 있습니다.
제도 목적
이 제도의 주요 목적은 고령화 사회에서 발생할 수 있는 소득 공백 문제에 대처하고, 금융 안전망을 더욱 강화하는 것입니다. 이는 이재명 정부의 국정 과제 중 하나로 추진되고 있습니다.
대상 보험사 및 상품
1차 출시 보험사
이번 제도에 참여하는 보험사는 한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등입니다. 이들 보험사는 금리 확정형 종신보험 상품을 통해 유동화 서비스를 제공합니다.
상품 특징
유동화를 위한 상품은 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다:
– 납입 완료 및 계약 기간이 10년 이상
– 계약자와 피보험자가 동일
– 대출 잔액이 없는 상품
대상자 및 적용 연령
적용 연령
이번 제도는 기존 65세에서 55세 이상으로 확대되어, 55세 이상 계약자에게 적용됩니다. 이는 약 75만 9천 건, 총 35조 4천억 원 규모의 계약자에게 혜택을 제공하게 됩니다.
규모 변화
기존 기준 대비 계약 건수는 2.2배, 가입 금액은 3배 증가하였습니다. 이는 많은 이들이 연금 수령의 필요성을 느끼고 있음을 보여줍니다.
유동화 방식 및 선택 옵션
유동화 비율
사망보험금의 최대 90%까지 유동화가 가능하여, 노후 자금을 보다 유연하게 활용할 수 있습니다.
수령 방식
- 연지급형: 사망보험금의 12개월치 연금을 일시 지급받는 형태로, 10월부터 출시됩니다.
- 월지급형: 내년 초 전산 개발이 완료된 후 순차적으로 출시될 예정입니다. 연지급형에서 월지급형으로 변경하는 것도 가능합니다.
세제 혜택
납입 보험료를 초과한 금액은 비과세로 수령할 수 있어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
신청 및 안내 방식
보험사에서는 대상자에게 문자나 카카오톡을 통해 안내할 예정입니다. 초기 신청은 대면 영업점을 통해 이루어지며, 이후 안정화되면 비대면 접수로 확대될 계획입니다.
서비스형 상품
사망보험금 유동화는 현금 대신 요양, 간병, 헬스케어 등 다양한 서비스를 제공하는 현물형 상품도 포함할 예정입니다. 이러한 상품은 정부의 국정과제에 포함되어 있으며, 앞으로 더욱 확대될 것입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 시행 시기 | 2025년 10월 |
| 적용 연령 | 55세 이상 |
| 최대 유동화 비율 | 90% |
| 대상 보험사 | 한화생명, 삼성생명, 교보생명 등 |
| 수령 방식 | 연지급형, 월지급형 |
자주 묻는 질문
질문1: 사망보험금 유동화는 어떤 방식으로 수령하나요?
답변: 사망보험금은 연지급형과 월지급형으로 선택할 수 있으며, 최대 90%까지 유동화가 가능합니다.
질문2: 55세 미만도 신청할 수 있나요?
답변: 이번 제도는 55세 이상 계약자에게만 적용되므로, 55세 미만은 신청할 수 없습니다.
질문3: 유동화된 금액에 대한 세금은 어떻게 되나요?
답변: 유동화된 금액 중 납입 보험료를 초과한 금액은 비과세로 수령할 수 있습니다.
질문4: 사망보험금 유동화 신청은 어떻게 하나요?
답변: 보험사에서 문자나 카카오톡으로 안내하며, 초기 신청은 대면 영업점을 통해 가능합니다.
질문5: 서비스형 상품은 언제 출시되나요?
답변: 서비스형 상품은 향후 정부의 국정과제에 따라 출시될 예정입니다.
질문6: 유동화 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
답변: 신청 시 필요한 서류는 보험 약관 및 신분증 등이며, 구체적인 내용은 보험사에 문의해야 합니다.